[임종열의 부동산 가이드]3.5% 다운페이 FHA 융자 > 컬럼

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[부동산 전문인 : 임종열]

안녕하세요 부동산 가이드 임종열입니다.

오늘은 FHA ( Federal Housing Administration)

융자 에 대해서 알아 보겠습니다

연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)이 보장하는 FHA 대출은 주택 구매자가 저소득, 저축 부족 또는 낮은 신용 점수에도 불구하고 주택 구입 자금을 확보할 수 있도록 도와줍니다. 

그리고 모든 대출 기관이 FHA 대출을 제공하는 것은 아니지만  많은 몰게지 은행들이 FHA 대출을 제공합니다.  바이어가 채무 불이행을 하여도 대출 기관이 돈을 잃지 않도록 정부 지원이 보장되기 때문입니다.

그러나 FHA 대출이  기존 모기지보다 자격 요건이  조금 느슨하지만 그렇다고 해서 자격 요건이 전혀 없는 것은 아닙니다.

정확한 규칙과 임계값은 대출 기관에 따라 약간씩 다르지만 자격을 갖추기 위해 필요한 사항에 대해서 준비했습니다.

1.최소 다운페이 3.5%

기존 대출의 경우 일반적으로 20% 다운페이먼트를 하는 것이 좋습니다.

이는 $250,000 주택에 무려 $50,000에 해당합니다.

 FHA 대출은 기준을 훨씬 더 현실적인 수준으로 낮추어 최소 3.5%만 요구합니다.

따라서 $250,000 주택의 경우 $8,750만  투자하면 FHA 대출을 받을 수 있습니다.

이것은 특히 주택 소유에 대한 꿈을 이루기 위해  다운페이준비 금액이 아직 작은  첫 주택 구매자에게 큰 도움이 됩니다.

2. 신용점수 500점 이상

FHA 대출 자격을 얻으려면 신용 점수가 500점 이상이어야 합니다.

다운페이10%.또는  그 보다 작은 3.5% 다운을 활용하려면 약간 더 높은 580 이상의 신용 점수가 필요합니다.  하지만 신용 요건은 대출 기관뿐만 아니라 주택 시장의 변화에 따라 변동될 수 있음을 명심하십시오.

3. 모기지 보험을 지불해야 합니다.

연방 정부가 이러한 대출을 보장하기 때문에 차용인은 선불 모기지 보험료(MIP)를 지불해야 합니다.

현재 수수료는 1.75%로 $250,000 주택 대출에 $4,375입니다.

그러나 일단 주택에 20%의 에퀴티가 발생하면 MIP는 모기지 지불금에서 떨어져 나갑니다.

 (참고: 해당 시점에 대출 기관에 후속 조치를 취해 보험료가 제거되었는지 확인해야 합니다.)

대출자는 또한 현재 대출 금액의 약 0.85% 또는 연간 $2,125를 추가로 지불하는 연간 모기지 보험을 지불해야 합니다.

대부분의 대출에 대해 이 모기지 보험은 대출 기간 동안 또는 이를 없애기 위해 FHA 대출에서 재융자할 때까지 유지됩니다

4. 최대 부채비율 43%

소득 대비 부채 비율은 대출 기관에서 귀하가 버는 돈과 빚진 금액을 비교하여 귀하가 주택 지불을 감당할 수 있는지 여부를 결정하는 방법입니다.

현재 FHA 융자의 소득 대비 부채 비율은 최대 31%입니다.

즉, 월  그로스 급여가  $6,000인 경우 주택 비용은 소득의 약 3분의 1인 $1,860를 초과하지 않아야 합니다.

그러나 보다 현실적으로 부채 대 소득 비율은 대학 및 자동차 대출을 포함하여 반복되는 모든 부채를 고려해야 합니다.

이러한 맥락에서 FHA는 일반적으로 대출자의 총 부채 부담이 세전 소득의 43%를 초과하지 않는지 확인합니다.

위의 $6,000 예를 사용하면 모기지 및 기타 부채(신용 카드는 포함되지 않음)에 대해 지불해야 하는 최대 금액이 $2,580임을 의미합니다.

 보다 자세한 내용은 연락 주시면 알려드릴께요

5. FHA주택은 엄격한  주택감정을 거쳐야 합니다.

거의 모든 대출에는 주택 평가가 필요하므로 대출 기관은 돈이 판잣집에 자금을 지원하지 않는지 확인할 수 있지만  FHA 평가 지침은 기존 대출보다 엄격하며 모든 주택이 FHA 승인을 받는 것은 아닙니다.

이것은 귀하가 원하는 주택의 판매자가 귀하의 대출 기관이 대출을 승인하기 위해 일부 수리를 해야 함을 의미할 수 있습니다.

6.FHA 대출 한도

FHA 대출 프로그램은 카운티에 따라 달라지는 최대 한도까지만 대출을 보장합니다.

대부분의 지역에서 한도는 $498,257이지만 특정 고비용 지역의 한도는 $1,149,825입니다. Hud.gov에서 해당 카운티의 FHA 대출 한도를 확인할 수 있습니다.

오늘은 최소한의 다운페이로 더낮은 이자울을 가지실수 있는 FHA 융자에 대해서

 알아봤습니다.   

The Lim Hill Team – John Lim & Sooji Hill

시카고 ,일리노이, 케노샤 ,밀워키, 위스칸신

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