[홍승우 변호사의 법률칼럼] 집 구매 or 렌트 > 컬럼

그동안 계속 오른 렌트 비 때문에 요즘 집 값이 많이 올라서 안 떨어졌지만 집을 사볼까 생각해 보시는 분들이 있다. 클로징에 가 보면, 본인이 렌트하고 있는 집과 비슷한 규모와 조건의 집을 구매하면서 매달 렌트 비 대비, 수백불 이상 적은 비용의 모기지를 내는 경우가 종종 있다. 그런데, 융자 받는 과정이 만만치 않기 때문에, 집 구매에 대한 관심이 있으면, 미리 융자 오피서를 만나서 상담을 받아보고, 세금 보고 액수나 월급 등 본인의 현재 재정 상황을 고려할 때 얼마나 집 구매시 융자를 받을 수 있는 지 알아보는 게 좋다.

융자 오피서는 상담자의 현재 재정 상황을 검토해 주고, 좋은 이자율을 받기 위해서는 앞으로 수개월간 어떻게 크레딧 카드를 관리해서 크레딧 점수를 올릴 수 있는 지, 자동차 할부 페이먼트는 어떻게 조정하는 게 좋을 지, 본인 회사에서 봉급을 받는 식으로 세금 보고를 하는 경우, 어떻게 조정하는 게 - 월급, 커미션 액수 등 - 좋을 지 등등, 유용한 팁을 줄 수 있다. 따라서, 집 구매에 관심이 있다면, 융자 오피서의 상담을 미리 받아 보고, 본인의 재정 상황을 관리하는 가운데, 적절한 시기에 부동산 에이전트를 고용할 것을 권고한다.

렌트 비는 쉽게 말해서 그냥 나가는 돈이다 (sinking cost). 하지만, 렌트의 경우 집을 고치거나 유지하는 비용은 따로 안 들어가므로, 렌트 비에서 해당 집의 유지 비용을 뺀 것이 기회 비용을 고려한 실제 렌트 비용이라고 보면 된다. 한편, 집 구매를 융자 없이 현금으로만 살 경우에는 추가로 고려해야 할 요소가 있다. 예를 들어, 수십만불의 집을 현금으로 살 경우 그 돈은 묶이는 돈이며, 다른 데 - 금이나 은, 코인 등 현물 투자 또는 주식, 채권, 양도성 예금 등에 투자해서 얻을 수 있는 예상 수익, 바꿔 말하면 집을 사서 묶이는 돈으로 인해 발생하는 기회 비용이 얼마나 될 지 잘 따져봐야 한다.

물론, 다른 측면에서 보면 현금으로 집을 살 경우, 매달 내야 하는 모기지 금액을 다른 데 쓸 수 있는 여유가 생기고, 집을 살 때 수천불 정도의 클로징 비용을 줄일 수 있으며, 모기지 연체로 인한 포클로저 염려에서 벗어날 수 있다. 렌트를 하는 게 좋을 지, 집을 산다면 현금으로 살 지, 다운페이를 얼마나 해서 융자를 받아 살 지 등등 여러 사항을 고려해서 결정할 것을 권고한다. 변호사는 이후 진행되는 서류에 대한 법률적 검토 및 마무리의 역할을 한다고 보면 된다